專家表示，2021年“跨境理財通”推出以來，一定程度上滿足了投資者需求，新版“跨境理財通”將更好地契合高淨值投資者需求，成為大灣區金融互聯互通體系建設和財富市場發展的重要支撐。自2023年2月初深港全面恢復正常通關以來，“跨境理財通”業務呈現快速增長態勢。在理財產品中，受美元加息及境外存款利率高於境內的雙重影響，“南向通”存款產品深受投資者歡迎。“跨境理財通”新版本上線後，產品吸引力將進一步提升，投資客群及業務規模有望登上新台階，推動大灣區金融互聯互通及跨境理財市場加速發展。
做好投資者保護
做好“跨境理財通”業務投資者保護是此次優化《實施細則》的重點之一。《實施細則》明確，內地銷售機構應按照相關金融管理部門要求做好銷售管理，加強投資者適當性管理，做好投資者風險承受能力和投資產品風險等級的匹配。
王巍表示，在“北向通”“南向通”業務實踐中，應更加重視港澳投資者與內地投資者的消費者權益保護工作。由於兩地法律與金融環境不同，需要試點參與各方做好宣傳解釋，進一步加強消費者權益保護工作，在信息跨境傳遞和使用方面，應注意遵守相關法律法規，做好客戶信息、隱私和財產等方面的安全保護。
鑒於內地和港澳金融市場差異較大，投資者也應充分評估自身風險承受能力，理性投資。招聯首席研究員董希淼認為，目前在香港地區出現的高利率存款產品，並非針對所有客戶，而是“跨境理財通”“南向通”客戶才可以申請，期限一般為1個月至3個月。這是相關銀行推出的短期促銷措施，不具有普遍性。內地投資者對港澳金融市場的制度和風險要有更多瞭解，比如香港股市沒有漲跌幅限制，股票、基金等產品波動往往較大。金融管理部門要堅持合格投資者機制安排，妥善保護好投資者合法權益。
受訪專家認為，對於試點的銀行等機構來說，應抓住政策機遇，持續豐富“跨境理財通”產品貨架，不斷提高產品的運營管理能力，更好回應投資者的投資訴求。同時，應持續強化對客戶的服務，通過線上＋線下協同優化客戶體驗，並規範完善營銷服務。
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