北京西城區某股份行一支行理財經理告訴記者：“目前個人養老金只在部分城市試點，對北京地區而言，需要在北京交社保的人員才可以開立。因此，在外地的親戚朋友基本幫不上什麼忙。”
此外，記者調研中了解到，部分銀行除開戶外，對首開客戶的繳存金額也有一定的考核。對於一部分銀行職員來說，開戶只是第一步，鼓勵客戶使用賬戶，并繳存養老金才是重點。
“個人養老金的繳存是非常靈活的，沒有強制性，什麼時候交，交多少錢，都由客戶自己來定，現在繳存可享受稅收優惠，為未來多准備一筆養老預算。”李然說。
部分客戶處在觀望階段
銀行方面，為招攬客戶開立個人養老金資金賬戶并繳存資金，展開一系列“花式”優惠活動。例如，多家銀行免收工本費、年費、小額賬戶管理費、短信服務費等多項費用。還對部分代銷個人養老基金（Y份額）實行費率折扣。此外，多家銀行對首開個人養老金資金賬戶、或繳存一定金額的客戶，發放現金紅包。
同時，為方便更多投資者參與個人養老金業務，多家銀行簡化開戶流程，綫上即可開戶。李然表示：“我們准備了針對不同手機系統開戶的操作視頻，客戶基本上兩三分鐘就可完成，沒有本行的銀行卡或手機APP也可以操作。”
記者從多家銀行處了解到，目前咨詢個人養老金業務的客戶明顯增多，但咨詢完果斷開戶、繳存的客戶比較少，部分客戶還有一定顧慮，處在觀望階段。
稅收優惠力度，是不少投資者關注的問題。根據《關於個人養老金有關個人所得稅政策的公告》，按照現行稅率計算，如果繳滿12000元個人養老金，每年可抵扣稅款360元－5400元，薪資收入越高可抵扣稅收越多。例如，可享受最高省稅額5400元的人群，每年應納稅所得額在百萬元左右。 |
