然而，在保持強勁發展勢頭的同時，惠民保參保率不足、易引發逆向選擇風險等問題逐漸暴露，這些被視作其能否健康運營的關鍵因素。
前述《報告》以公開過相關數據的86款產品為例進行分析，所有產品參保率的均值為19.3%，其中51款產品的參保率在15%以下。另一份來自中再壽險的數據顯示，2022年惠民保平均參保率15.3%，與2021年的平均參保率15.2%基本持平。
眾所周知，保險產品遵從“大數法則”，衹有參保人數足夠多、資金池足夠大時，才能更好地分散風險。有專業人士認為，惠民保要實現穩健經營，參保率需達到70%以上才能規避風險。參保率不足，後繼可能乏力。
與此同時，不限既往症史的低門檻，使得一些患病風險偏高的群體更願意投保，無形中增加了惠民保的逆向選擇風險。
部分地區中老年參保群體占比偏大，增加了惠民保的賠付和運營壓力。如，2022年天津惠民保參保人的平均年齡高達58歲；從2022年“滬惠保”賠付年齡情況分布來看，51歲以上年齡段群體占到總賠付的62%。
中國社會科學院世界社保研究中心主任鄭秉文曾撰文表示，惠民保具有公共性、普惠性、地域性、高杠杆等特點，目前在賠付上可能存在兩個極端，一個是賠不出去，一個是賠穿底。
惠民保需吸引更多人群參保
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