中評社北京4月6日電／二手房交易迎來重大變化。3月30日，自然資源部、中國銀保監會印發《關於協同做好不動產“帶押過戶”便民利企服務的通知》，對協同做好不動產“帶押過戶”作出全面部署。這意味著，此前15省份100多地市開展的“帶押過戶”，將在全國範圍內全面推廣。
傳統的二手房交易過程，為“先贖樓再過戶”：賣方把房貸還清，解除原有抵押，才能辦理過戶手續，而後買方將房產再次抵押，獲得銀行貸款。賣方還清房貸的方式，往往是買方提前支付購房款墊付，或者賣方自行籌措“過橋”資金。前者於買方而言是風險，後者於賣方而言是成本。“帶押過戶”，可以通俗理解為用買方的銀行貸款來還賣方的銀行貸款：賣方不需要先歸還原有房貸就可以完成過戶登記，買方可帶抵押過戶獲取金融貸款（另有約定的除外）——新模式不僅是交易流程上的簡化，更針對性解決了傳統二手房交易中籌集資金難、轉貸時間長、資金流轉不安全等痛點問題，便民利企，還有助於降低制度性交易成本。
當然，如果賣方“一房二賣”導致房屋抵押權落空，或買方個人信用不過關無法獲得貸款等，都有可能引發新的交易風險。此前試點中，有的通過預告登記，提前鎖定交易，防止“一房二賣”，也有的提出了“公證提存+免贖樓帶押過戶”模式，保障資金安全。從根本上看，新模式的便利和高效，源於不動產登記和抵押貸款的有效銜接；防範交易風險漏洞，也有賴於不動產登記機構、銀行保險監督管理機構、銀行業金融機構加強業務協同，實現登記、貸款、放款、還款無縫銜接。如此，“一房二賣”等鑽信息共享空子、鑽業務協同空子的行為，才會被消滅於未萌。相關單位深化協同，是兼顧新政安全性和便利性的關鍵。
短期來看，“帶押過戶”是提振消費的重要舉措。新政能夠提高二手房市場的活躍度，“賣舊買新”還能帶動新房市場修復，從而更好發揮房地產業對經濟增長的帶動作用。兩部門對“帶押過戶”的定位是“當前加快推動經濟運行穩步回升的重要舉措之一”，已然說明為何在當下推廣“帶押過戶”，以及對它的期待。
根據相關報導，2022年8月，濟南首創二手房“帶押過戶”登記新模式，隨後多地開始探索。毋庸諱言，新模式對交易流程限制性要求較多，跨行“帶押過戶”等情形有待進一步探索。兩部門明確，各地要在已有工作的基礎上，深入探索，以點帶面，以“三個拓展”全面推進“帶押過戶”，而不是一下子實現地域範圍、金融機構、不動產類型全覆蓋，這一規劃是比較謹慎的，也是務實、可行的。
有人認為新政更多是“錦上添花”，對刺激需求作用有限。“帶押過戶”對樓市、對整個經濟大盤影響幾何，還有待觀察。但要看到，二手房交易占比在越來越多城市不斷攀升，不少城市已經步入存量房時代，二手房政策勢必會跟隨新形勢不斷細化完善。“帶押過戶”從地方性政策走向全國，且逐步成為一項“常態化開展”的服務，是大勢所趨。
來源：南方日報 作者：維辰
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