中評社北京12月21日電／日前，中共中央、國務院發布的《關於加強新時代老齡工作的意見》提出，大力發展企業(職業)年金，促進和規範發展第三支柱養老保險。發展第三支柱養老保險，是推進我國養老保險體系改革的一項重要舉措，也對商業保險參與第三支柱建設提出了新的要求。
記者在採訪中了解到，當前，我國多層次社會保障體系框架基本形成，城鄉居民基本生活得到有效保障。然而，養老保險體系發展總體還不夠平衡，較為依賴第一支柱的基本養老保險制度，第二支柱企業年金等補充養老保險覆蓋人群和積累規模有限，第三支柱養老保險發展還處於起步階段。
年金保險發展迅速
從資金屬性看，養老金具有長期性、安全性、收益性、領取約束性等特點。年金保險被認為是具有養老功能、最適合參與第三支柱建設的商業保險品種。
近年來，養老年金保險發展迅速。2020年，養老年金保險保費收入712億元，積累了超過5800億元的保險責任準備金，較年初增長22%。健科保險經紀公司北京分公司首席研究員趙洋認為，由於年金保險的領取額度在購買時已經寫進合同內，但進入年金險賬戶的資金不能隨時支取，犧牲掉了一部分流動性。
2018年5月，個人稅收遞延型養老保險試點啟動，標誌著我國開始探索運用稅收優惠引導個人開展養老金積累。試點以來，運行總體平穩，流程不斷優化。截至2020年末，共有23家保險公司參與試點，19家公司出單，累計實現保費收入4.26億元，參保人數4.88萬人。不過，業內人士認為，由於一些原因，稅延養老險對消費者的吸引力還比較有限。
清華大學國家金融研究院中國保險和養老金研究中心主任魏晨陽認為，目前第三支柱在整個養老金體系中所占的比重依然較低。從第三支柱建設的角度看，需要把一些中短期金融產品引導到長期投資裡去。作為投資的養老保險產品，不僅要跑贏物價漲幅，更要實現資產的保值增值。
《中國保險業發展報告2021》提出，人身保險業應當充分發揮自身分散風險、補償損失等優勢，積極參與第三支柱建設，提供更多產品，滿足人民日益增長的養老需求，推動行業高質量發展。
專屬商業養老險平穩推進
今年5月份，銀保監會印發《關於開展專屬商業養老保險試點的通知》，明確自6月1日起，在浙江省(含寧波市)和重慶市開展試點。試點期限暫定一年。
針對新產業、新業態從業人員和各種靈活就業人員養老保障手段有限、儲備不足等問題，銀保監會相關部門指導試點保險公司創新開發投保簡便、交費靈活、收益穩健的商業養老產品，通過賬戶式管理，在保證資金安全的基礎上實現長期穩健收益；突出養老功能，產品期限與養老掛鈎並提供靈活的養老金領取方式；允許相關企事業單位以適當方式，依法合規為從業人員投保提供交費支持。專屬商業養老保險試點啟動以來，截至2021年11月末，累計實現保費2.7億元，超過2.1萬人投保。
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