中銀理財有限責任公司總裁王衛東認為，隨著金融市場發展和居民理財意識提高，銀行理財和貨幣基金等中低風險、穩健收益型產品占比上升至16%，股票、保險、信托、私募等其他金融資產占比均不足10%。
“接地氣”
數據顯示，我國居民金融資產配置占總財富的比例相對較低，發展空間廣闊。根據《中國家庭財富調查報告》，截至2017年末，房產淨值仍是我國家庭財富中主要構成部分，占比66.4%（城鎮地區69.7%、農村地區51.3%）；金融資產占比16.3%（城鎮地區15.1%、農村地區21.5%）。
而美國、英國、新加坡等發達國家的居民金融資產配置比例在50%左右，隨著我國經濟發展，在“房住不炒”政策基調下，預計居民金融資產配置有較大提升空間。“從我國國情來看，理財子公司未來仍具有普惠財富的屬性，因此在產品創設方面必須‘接地氣’，將投資與研究融合，為客戶提供低波動的產品。”2019年9月20日，在2019第八屆普益標準財富論壇上，興業銀行資產管理事業部副總裁汪聖明建議。
“資管業務本身屬於輕資本業務，對於資本金的投入不是很高，但對於運營能力、風控能力、投研能力以及銷售渠道等均具有較高要求，需要大規模的人、財、物力等方面的資源投入。”王衛東說。
因此，他認為，在監管環境趨嚴的背景下，境外資管機構普遍加大了對風險管理、法律合規及內部審計等方面的建設。
汪聖明稱，銀行理財產品創設邏輯方面，傳統的做法是從市場研判出發，創設相應產品，自上而下推介給客戶。但是，對於銀行理財淨值化轉型，要從客戶需求出發，自下而上創設產品，開展資產配置。
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