中評社北京7月2日電／伴隨消費新業態、新模式的發展，消費信貸也逐漸滲入文化、旅遊、教育等領域。與此同時，隨著大數據、雲計算等信息技術的應用，消費信貸行業熱度陡升，利用線上信用貸款購買線下服務的消費方式受到更多消費者追捧。
服務消費信貸的用戶體驗如何？怎樣才能更健康、規範地發展？記者進行了調查採訪。
哪些渠道能申請
消費者可從商業銀行、消費金融公司、互聯網消費金融平台等處申請
在北京一家外貿公司工作的李鑫剛剛從學校畢業。最近，他打算在空餘時間學習英語。“現在趁著年輕，想好好提升一下自己的英語水平，以後工作、生活都用得到。”李鑫說。
由於剛工作不久，手頭的積蓄還不多，近2萬元的英語培訓報名費對李鑫來說不是個小數目。在同學的推薦下，他在網上找到了一家專門為服務類消費提供貸款的平台，教育培訓費用可以申請貸款。“看平台的介紹，覺得它們的業務比較規範，而且資金來源不少是銀行，感覺比較可靠，就想嘗試一下。”李鑫說。
李鑫去各家英語學習機構試聽了課程，選中滿意的課程後，直接向平台申請了1萬元分12期償還的一般類教育貸款，貸款直接匯入李鑫個人的銀行卡，用來支付學費。“當時算下來自己每個月的還款金額不到1000元，不用一次性承擔大額支出。分期消費幫助我提前實現了學習英語的願望。”李鑫說。
除一般類型的教育貸款外，消費者還能選擇和平台合作的培訓機構。李鑫在一些培訓機構試聽時，就聽說他們和這家平台有合作，在所選課程下掃碼就能到平台申請貸款，報名還能優惠。
新型的消費金融平台嵌入百姓日常消費場景。銀行提供的信用消費貸款，則更靈活地支持百姓多種消費需求。
王芸是一家國有商業銀行的客戶經理，她介紹，銀行推出的個人信用消費貸款，可以用於購車、家裝、旅遊、教育等用途，嚴格規定不能用於購買理財產品等投資性的領域。
“我們的消費貸款額度從600元起，最高可借80萬元，網上銀行、手機銀行、智能終端等自助渠道可以申請累計額最高為30萬元，而且利率也比較低。”王芸說，自己身邊的一位需要進行牙齒矯正的朋友成功申請到2萬元貸款，用來支付手術費用。“這筆貸款幫她實現了牙齒正畸的願望，等她的牙齒變整齊，貸款也差不多還完了。”王芸說。
大到新房裝修，小到看病就醫，信用消費貸款全面滿足百姓的生活消費需求。現如今，更多消費貸款從普通商品消費領域，拓展到文化、旅遊、教育、養老等服務類消費領域。“可利用信用貸款購買的服務種類日益增多。信息技術與消費信貸業務的深度融合，使得消費者基本不受金融機構營業時間和辦理空間的限制，用戶在線提交身份信息後，平台可快速完成審核，及時授予信用額度。對金融機構而言，互聯網消費信貸能批量化、標準化地處理小額貸款，也有助於更好地防範風險。”中國人民大學重陽金融研究院副院長董希淼說。
目前，商業銀行、消費金融公司、互聯網消費金融平台、電商系消費金融平台等，都能為百姓提供消費信貸服務，額度從幾百元到數十萬元，消費場景逐漸覆蓋旅遊、教育、婚慶等多個領域。
市場潛力有多大
補齊居民服務消費“短板”，相應的服務消費信貸需求也將迸發
經濟發展為消費信貸提供了廣闊空間，而消費信貸的健康發展，也會促進消費規模增長，實現消費升級。國家統計局數據顯示，2018年最終消費支出對經濟增長的貢獻率達到76.2%，消費已成為拉動經濟的“主引擎”。消費的規模增長和結構升級，帶動了消費貸款的發展。國家統計局公布的數據顯示，截至2018年12月末，全部金融機構人民幣消費貸款餘額達到37.79萬億元，增加6.27萬億元；其中，個人短期消費貸款餘額8.8萬億元。
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