銀保監會相關負責人指出，銀行理財業務在快速發展中也出現了一些問題，如業務運作不夠規範、投資者適當性管理不到位、信息披露不夠充分、尚未真正實現“賣者有責”基礎上的“買者自負”等。
為加強投資者保護，徵求意見稿規定，在登記管理方面，理財產品銷售前在“全國銀行業理財信息登記系統”進行登記，銀行只能發行已在理財系統登記並獲得登記編碼的理財產品，切實防範“虛假理財”和“飛單”。在銷售管理方面，商業銀行發行理財產品，不得宣傳理財產品預期收益率，在理財產品宣傳銷售文本中只能登載該理財產品或者本行同類理財產品的過往平均業績和最好、最差業績，並以醒目文字提醒投資者“理財產品過往業績不代表其未來表現，不等於理財產品實際收益，投資須謹慎”。此外，個人首次購買理財產品時，應在銀行網點進行風險承受能力評估和面簽。
負面清單
銀行理財產品負面清單也明確，劃出投資紅線。徵求意見稿規定，商業銀行理財產品不得直接投資於信貸資產，不得直接或間接投資於本行信貸資產，不得直接或間接投資於本行或其他銀行業金融機構發行的理財產品，不得直接或間接投資於本行發行的次級檔信貸資產支持證券。商業銀行面向非機構投資者發行的理財產品不得直接或間接投資於不良資產、不良資產支持證券，國務院銀行業監督管理機構另有規定的除外。
普益標準分析師指出，銀行理財是否可投資本行信貸資產支持優先級尚待進一步明確。投資於本行信貸資產證券化產品優先級可以認為是間接投資於本行信貸資產，但由於《辦法》只對次級檔進行了強調，具體的認定還有待明確。
天風證券固收研究首席分析師孫彬彬表示，投資信貸資產支持證券不論是優先級還是次級均構成間接投資信貸資產。銀行理財應該可以投資本行信貸資產支持證券優先級。從風險角度來講，信貸資產支持證券由於採用了結構化設計，主要風險集中在次級，優先級的實際風險很低。銀行理財投資本行信貸資產支持證券優先級，本身並不會累積過多的風險，而實際上優先級對外公開出售難度也不大。具體認定還需要具體執行過程中的監管口徑。
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