另外一個我們可能會忽略的重要因素就是：當我們退休時，錢，已經不值錢了。
養老金是以退休時的平均工資為基數計算的。最低工資都已經調整了好多次。現在2000歐以上算高收入，可能五年、六年之後，通貨膨脹，3000歐都只是基本工資。而退休老人，拿著1800歐的退休工資，怎麼在3000歐最低工資的社會中存活？
有人會想，除了政府白給的養老金，自己可以投資一份養老保險啊。
銀行的養老保險，其實就是一個超長時間的定期存款。
ING雖然不是西班牙銀行，但在西班牙生活的我們，會選擇這個手續費和成本都相對較低的銀行。ING銀行官網有一個養老保險的對比圖。一個30歲和一個45歲的人，計畫在自己退休的時候存夠7.2萬歐元的養老金。
按照養老保險2%-4%的年利率計算，30歲的小夥每個月只需要存200歐，而45歲的人每個月則需要存入410歐元，是一倍多。15歲的年齡差，在月投入上卻是一倍。站在銀行的角度看，越早進行養老投資越好。
但是，商學院的老師會告訴你：真正賺到了的，是45歲的投資者。因為：錢，時間越長，越不值錢。7.2萬歐元，15年之後，將會嚴重貶值。
通俗地講，銀行的養老保險，就是銀行的一個騙局。你進入銀行的圈套越早，你的損失也就越大。辛辛苦苦存了一輩子的錢，15年前20萬歐元可以買一套房。15年之後，20萬歐元，只能買一個廁所。請問。你存在的這20萬歐元，夠自己養老嗎？
政府的養老金，雖然旱澇保收，實際上也是貶值得厲害。銀行的養老保險，和政府發放的養老金一樣，實際收入，並不會隨者時間而增值。
中國人，存錢防老。可以預見，在不遠的西班牙，也必須有這個意識。高福利的社會，終究會被私有制取代。歐洲各國人民的高福利時代，將成為歷史課本上的一段文字。
70、80後的你，還計畫在西班牙養老嗎？ |
